Как получить статус квалифицированного инвестора без обучения и без денег (почти)

Я не буду расписывать, зачем нужен статус квала и какие преимущества он даёт, подозреваю, что вы это сами понимаете… или нет.

Предупреждение №1. Помните, что это всего-лишь статья из интернета. Автор не является профессиональным участником финансового рынка, не входит в реестр инвестиционных советников, у него нет красивых дипломов, сертификатов, аттестатов, платных каналов и курсов.

Предупреждение №2. Я не знаю, когда вы прочитаете эту статью, но мир постоянно меняется, в том числе и законы. Поэтому ответственность за все действия, которые вы предпримите (или не предпримите) после прочтения этой статьи несёте только вы. Думайте своей головой и принимайте решения, полагаясь на здравый смысл.

Итак, существует ряд требований, установленных Центральным банком России, соответствуя любому из которых можно получить заветный статус.

Образование

Нужно иметь высшее образование по специальностям «Финансы» или «Финансы и кредит», либо получить степень кандидата или доктора экономических наук по тем же специальностям, ещё подойдут отечественные свидетельства или иностранные сертификаты финансовых аналитиков, инвестиционных менеджеров и т.д.

Этот путь по идее самый правильный, но долгий и/или дорогой.

Опыт работы

Нужно иметь профильный опыт работы не менее 2-3 лет, в организации, связанной с ценными бумагами.

Должность уборщицы в брокерской конторе или инвестиционном фонде не подойдёт, а кто возьмёт на работу профильного сотрудника без наличия образования из предыдущего пункта?

Имущество

Размер имущества должен составлять не менее 24 миллионов рублей, а совсем недавно достаточно было только 6.

Речь идёт об активах, то есть депозитах, акциях, облигациях и т.д., поэтому единственная квартира в Москве хоть и является имуществом, но не подходит, так как является пассивом, а не активом.

Доходы

Нужно подтвердить свой ежегодный доход в размере 20 миллионов рублей за прошедшие 2 года.

Отлично подойдёт тем, у кого очень много квартир в Москве и он живет от их сдачи в аренду.

Опыт инвестирования

За четыре полных квартала нужно совершать сделки на бирже на общую сумму 6 миллионов рублей.

Именно последний вариант является самым доступным, поэтому я и предлагаю его рассмотреть.

Требования включают четыре пункта, которые должны соблюдаться одновременно:

1. Необходимо заключить сделки с ценными бумагами, фондами, опционами/фьючерсами;
2. Совокупная цена этих сделок должна составить не менее 6 миллионов рублей;
3. За последние 4 полных календарных квартала совершалось не менее 10 сделок в каждом из них.
4. В каждом календарном месяце совершалось не менее 1 сделки.

Пусть не пугает «6 миллионов», это только оборот.

Сначала нам нужно определиться со своими финансовыми возможностями и исходя из них рассчитать план по сделкам.

Центральный банк требует, чтобы сделки совершались каждый месяц в течение календарного квартала. Поэтому целесообразно начинать заключать сделки в январе, апреле, июле или октябре:

Если же первая сделка была заключена в феврале или марте, а в январе сделок не было, то весь этот квартал не будет учитываться. Нельзя самостоятельно решить, что мой квартал начался в феврале или в марте, такое объяснение брокером не будет принято. Придётся ждать апреля, а получение статуса сдвинется минимум на 3 месяца:

Хуже всего — это пропустить месяц в середине или конце года. Тогда придется начинать всё сначала.

Есть одно важное требование — совершить не менее десяти сделок за квартал. Соответственно, не обязательно иметь большую сумму. Например, имея 3 миллиона, можно купить какие-нибудь акции, тут же их продать и выполнить план по обороту. Но чтобы достичь плана по количеству сделок, в течение года всё равно нужно будет заключать в среднем 3–4 сделки в месяц. Например:

Всего за год нужно заключить не менее 40 сделок, вне зависимости от суммы.

Поэтому сначала необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать ту сумму, которая будет использоваться для совершения сделок.

Для комфортного выполнения всех условий достаточно иметь на счету около 85 тысяч рублей и совершать сделки на эту сумму:

При условии соблюдения графика, к концу года вы достигнете суммы сделок в 6.035.000 рублей.

Но что делать, если такой суммы нет? Можно обойтись и меньшей, но тогда количество совершаемых сделок будет больше. Например, если начать с 8 тысяч рублей на брокерском счёте и каждый месяц пополнять его на 8 тысяч рублей, тогда таблица по сделкам будет выглядеть следующим образом:

В итоге получится оборот 6.040.000 рублей.

Можно начать и с 4 тысяч, но количество сделок тогда придётся увеличить вдвое.

За каждую сделку брокер и биржа взимают комиссию. Но у крупных брокеров есть свой «домашний» фонд денежного рынка, за сделки с паями которого комиссия очень низкая или совсем отсутствует, либо отсутствует при определенных условиях. Например:

у ВТБ-Инвестиции он называется «Ликвидность», тикер LQDT;

у СберИнвестиций — «Первая — Фонд Сберегательный», тикер SBMM;

в Альфа-Инвестициях — «Альфа-Капитал Денежный рынок», тикер AKMM;

в Т⁠-⁠Инвестициях это — «Т-Капитал Денежный рынок», тикер TMON.

Поэтому, чтобы экономить на комиссиях выбираем только фонд вашего брокера и проводим все сделки именно с ним.

Теперь подробнее на примере счета с 85 тысячами рублей и с брокером СберИнвестиции.

Так как фонд денежного рынка приносит ежедневную доходность сопоставимую со вкладом, то имеет смысл все свои сделки организовать таким образом, чтобы конце дня всегда оставаться в паях фонда. Предлагаю вернуться к предыдущей таблице и обратить внимание, что все сделки в ней разделены цветом по парам «продажа-покупка», кроме первой, потому что чтобы что-то продать нужно сначала это купить.

Итак, в самом начале у нас есть 85.000 рублей и первым делом нам нужно купить на всю сумму паи SBMM:

Чтобы не платить никаких комиссий, покупать нужно только по лимитной заявке (не по рыночной).

Чтобы указать правильную цену в приложении, переходим по ссылке в Стакан:

И смотрим на предложения рынка. Там всегда будут 2 большие заявки на покупку и продажу с разницей в 0,1 копейки. Средняя цена между ними — это и есть цена нашей лимитной заявки в определенный день. В нашем примере это 17,6130 рублей. В течение дня по этой цене постоянно выставляются небольшие заявки, которые могут быть либо заявками на покупку (зеленые), либо заявками на продажу (красные):

Для покупки нам нужно выбрать момент, когда по нашей цене в 17,6130 рублей уже есть заявки на покупку (зеленые). Наша заявка добавится к имеющимся, и когда она будет обработана, то комиссия за сделку для нас будет бесплатной:

Главное, чтобы в этот момент никто не выставил большую заявку на продажу, тогда наша заявка автоматически станет рыночной и придётся заплатить бирже комиссию за сделку:

Кажется, что она небольшая, но с 6 миллионов получается вполне ощутимая сумма.

После покупки ждём момент, когда можно будет присоединиться к «красным» заявкам на продажу и продать паи. Главное, чтобы до конца торгового дня нам хватило времени ещё раз их купить:

Ещё раз делаем продажу-покупку:

и план за 1 месяц выполнен. Ждём следующий месяц.

Во втором и всех последующих месяцах нам нужно будет сделать по 3 продажи-покупки:

Через 12 месяцев заходим в приложение «Сбербанк Онлайн», через чат техподдержки заказываем на электронную почту отчет брокера за последние четыре квартала и на всякий случай уточняем, как подать заявку на квалификацию через «Сбербанк Онлайн».

После получения отчета на почту проверяем, чтобы в разделе «Сделки купли/продажи ценных бумаг» итоговый оборот составил не менее 6 миллионов рублей.

Если за год ничего не изменится, то в поиске вводим «Квалификация инвестора». В результатах поиска находим одноименный раздел. Нажимаем кнопку Получить статус:

В следующем окне нужно будет выбрать «Загрузить документы», где загрузить полученный отчет брокера и выбрать критерий «по обороту».

Через несколько дней после отправки заявки ждите уведомление на почту и в приложение «Сбербанк Онлайн» об одобрении статуса: